如何巧妙通过法律诉讼成功清收大额不良贷款?

来源:贵州锐驰律师事务所 发布时间:2022-05-19 浏览次数:313次

毕节律师事务所告诉您如何巧妙通过法律诉讼成功清收大额不良贷款?

一、什么是诉讼保全?

为保证诉讼判决书能够得到有效执行,《民事诉讼法》建立了诉讼保全制度,根据《民事诉讼法》第一百条“人民法院采取保全措施,可以责令申请人提供担保,申请人不提供担保的,裁定驳回申请。”、第一百零五条“申请有错误的,申请人应当赔偿被申请人因保全所遭受的损失。”之规定,诉讼财产保全申请人需提供担保,发生保全申请错误的要赔偿被申请人经济损失,在当前担保实务中,一般要求申请人以实物、现金、信用担保,商业银行、国有资产管理公司等担保,但是上述担保方式存在各种问题,给诉讼当事人增加负担,如:


1.现金担保可能会因为诉讼期限较长而导致大量现金沉淀,进而影响当事人的经营收益,造成资源浪费。


2.实物担保会导致物品不能流通或积压失去实际价值。


3.商业银行、国有资产管理公司担保由于其内部审批流程和资信审查的需要,一般耗时较长,难以满足诉讼保全的时效要求

4.信用担保多由融资性担保机构提供,但是由于其自身缺少监管,履约能力不足、弄虚作假的情形时有发生,并且目前社会征信系统尚不完善,审查融资性担保公司财务等资质状况方面比较复杂、困难,经常出现因担保公司资质问题而无力承担诉讼担保责任,进而损害司法权威,影响被申请人的合法权益。


上述问题可能会造成当事人在诉讼胜诉后导致不能执行,经济损失不能得到有效的补偿。因此,针对上诉问题,我司提出设计研发了诉讼财产保全责任保险。


二、什么是诉讼责任险?

为了减少当事人诉讼成本,同时可以保护被申请人的合法权益,为当事人因财产保全申请错误致使被申请人遭受损失提供保险保障。


1、保险对象 :因民事纠纷向法院申请财产保全的民事诉讼当事人或利害关系人,一般为民事诉讼案件中的原告。


2、保险标的 :民事诉讼当事人或利害系人因诉讼财产保全申请错误致使被申请人遭受经济损失的赔偿责任。


3、投保人:投保人是指与保险人订立本保险合同,并按照合同负有支付保险费义务的人。


4、被保险人:被保险人是指因民事纠纷向法院申请财产保全的民事诉讼当事人或利害关系人。


5、保险责任:在保险期间内,被保险人向法院提出诉讼财产保全申请,如被保险人诉讼财产保全申请错误致使被申请人遭受经济损失的,经法院判决由被保险人承担损害赔偿责任而被保险人没有予以赔偿的,保险人按照本保单和保险条款的约定负责赔偿。


6、承保条件:保险金额一般根据保全金额确定,费率一般在0.3%-0.8%,可根据个案具体风险情况进行费率的调整。


7、保险期限:根据诉讼类型以及风险评估情况确定,一般为一到两年。


三、诉责险与担保有什么不同?

相比其他的诉讼保全担保方式,诉讼财产保全责任保险具有偿付能力强、手续简单、信誉度高、成本实惠等优势。申请财产保全的当事人在投保诉讼财产保全责任险后,只需支付很少的保险费用就可由保险公司承担诉讼保全担保,并实现三方共赢。对于保全申请人而言,可以破解执行难、法律白条的情况,同时减免因败诉或执行过程中的保全错误、担保责任的赔偿;对于被保全人而言,保全错误造成损失,可得到便捷合理的补偿。此外,司法机关也可以通过该产品代替保全担保,提高效率,减少风险。


四、保全方式

查封。查封对象可以是不动产如房屋等,也可以是动产如车辆等。民商事案件中的查封通常指的是查封财产的档案,使其无法发生物权变动登记,但不影响使用、出租。当出现保全错误的情况时,若被申请人不能证明其因保全措施受有其他损失,法院一般倾向于否认存在应当赔偿的损失,或仅酌情赔偿少量金额(待售商品房除外)。


冻结。人民法院依法通知有关金融单位,不准被申请人提取或者转移其存款的一种该财产保全措施。若出现保全错误的情况,一般应按照银行同期存贷款利率差赔偿被保全人损失。


扣押。指人民法院将需要保全的财务移置到一定的场所予以扣留,防止任何单位和个人处分的一种财产保全措施。采用扣押方式保全后,被申请人丧失了对相关财产的使用权,可能造成的潜在损失金额较高。采用扣押方式进行保全的业务属禁止承保业务。


五、保全标的物

银行存款。保全错误造成侵权时,申请人一般应按照银行同期存贷款利率差赔偿被保全 人损失,损失金额与保全期限之间有明确的对应关系,风险可控。大额诉讼风险较高。


房产等不动产。保全正在使用的不动产风险不大。但对于权属易发生改变的不动产应相当注意一是被保全标的已与第三方签订买卖合同的,二是被申请人为房地产开发商,被保全标的为待售商品房的。此类标的若败诉有发生大额赔付的可能,如若必须承包,需原告提供声明:原告同意被告对标的财产的出售,但需将收入所得划归至法院指定监管账户。

机器设备等动产。损失为查扣期间内的设备损耗与人工成本。


股票等投资权益。对于这种情形的赔偿计算司法实践做法并不统一,部分法院认为应以保全期间的平均价来计算损失,也有法院认为应以该支股票资金账户被冻结期间内出现的最高价与最低价的平均价来计算损失。对于以上市公司流通股、其他金融类有价证券为保全标的物的业务,属禁止承保范畴。





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